优汇通 中行2008年，优汇通信

原文：我行关注中央电视台等新闻媒体近期对我行友汇通业务的报道。为防止个人分头结售汇，国家外汇管理局于2009年11月25日发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》汇发〔2009〕56号。具体规定见下图： 在中国银行深圳分行，应记者要求，一名工作人员让记者查看其办公电脑中存储的优汇通业务相关信息。其明确表示，这项业务是专门针对北美、澳大利亚和部分欧洲国家的。投资移民。

中国银行专门从事外汇业务，在海外设有多家分支机构。 2011年，积极与央行协商，成为国内首家开展个人跨境人民币汇款业务试点银行，并设定了每人年度跨境人民币汇款限额。是30万元。根据我国外汇管理规定，每人每年最多只能兑换5万美元外汇。那么为什么中国银行会说可以为需要移民的客户无限额兑换外汇，还可以直接转入国外账户呢？

1、优汇通打卡

9月9日上午，央视报道称中行友汇通业务涉嫌洗钱，称中行业务可能超出外汇限额，涉及利用移民洗钱，引起轩然大波。在国家外汇管理局2020年第三季度政策新闻发布会上，杜鹏局长指出：对于列入银行观察名单的个人，国家外汇管理局不会暂停其外汇交易和汇款，但两年内无法通过电子银行办理结售汇业务。营商便利化措施。

2、优汇通和易好商配一样吗

过去，地下钱庄冒着监管风险承担此类业务，但现在，中国银行的友汇通业务公开允许需要移民的客户无限量兑换外汇。广东省分行1家分行仅移民汇款业务就创收60亿元。面对记者的惊讶，广东分行的一名大堂经理微笑着说道：“确实如此，没什么好奇怪的。”专家表示，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，不针对个人的境外投资移民。个人投资交易所不得使用该渠道。银行规避监管实现过度兑换，已经涉嫌违法。

3、优汇通工商银行

证券时报记者了解到，友汇通业务是中国银行跨境业务的资金通道产品。然后银行要把这些业务全部报国家外汇管理局（通过国际收支申报系统、资本项目外汇业务管理系统、个人结售汇系统等，流程我就不解释了）由一）进行监控。中国银行北京分行的一名工作人员告诉记者：人民币要先转账到广东分行，然后再兑换。此项优惠通业务我们与移民机构合作，除非客户主动询问，否则不做任何对外宣传。刚说。

实践中，自2016年1月1日起，银行对亲友帮忙兑换货币、跨境汇款的要求更加严格。甚至发现多人连续多日拒绝处理同一境外账户的汇款。就这样，打着投资移民的旗号，一条灰色的兑换通道畅通无阻，吸引着越来越多的移民代理和客户。银行工作人员声称，友汇通业务属于跨境人民币结算业务。它不是国内货币兑换，而是绕过国家外汇管理局的监管，利用银行境外分支机构进行货币兑换。他们认为这只是灰色地带的副作用。

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